Как узнать остаток долга перед банком

Зачем контролировать остаток долга

Даже если вы оформили кредит и считаете, что контролируете ситуацию, стоит периодически сверяться с банком по поводу остатка долга. Кредитная организация может начислить проценты в большем размере, чем вы рассчитываете, поскольку:

• вы неверно поняли условия договора;

• сотрудник банка допустил ошибку.

Если вы полностью погасили кредит, запросите в банке справку об отсутствии задолженности и исполнении обязательств по кредитному договору. Это обезопасит от случаев, когда вы неправильно интерпретировали условия кредитования, и банк начислил дополнительные суммы – комиссию за обслуживание, проценты за последний день и т.п.

Если же вы не занимали денег в кредитных организациях, периодически стоит проверять, не оказались ли на вас «повешены» чужие кредиты. Пренебрегать этими хлопотами не стоит – чем позднее ситуация прояснится, тем болезненнее могут оказаться её последствия, ведь вы можете оказаться в неприятном положении:

решите взять заёмные средства, формально соответствуете требованиям к заёмщикам, но банк откажет из-за выявленных задолженностей в кредитной истории;

начнёте получать звонки от сотрудников банка или коллекторского агентства;

получите досудебную претензию от банка или уведомление, что кредитная организация подала иск в суд о взыскании задолженности;

узнаете, что суд уже вынес решение и к делу подключились судебные приставы – возбудили исполнительное производство, начали удерживать часть зарплаты, наложили арест на счета и т.д.;

из-за наложенного приставами ограничения не сможете выехать за границу.

Информация об остатке по кредиту может потребоваться и в форме официального документа, подтверждающего размер обязательств, для:

• подачи заявления о банкротстве;

• оспаривания размера задолженности, взыскиваемой кредитором через суд;

• обжалования действий судебного пристава.

Разберёмся в доступных способах получения информации об остатке кредита.

Как узнать остаток долга по номеру договора

Если вы заключали с банком договор об оформлении потребительского кредита или ипотеки, сведения о размере задолженности можно получить по его номеру:

В банковском отделении.

По телефону или электронной почте.

С помощью сервисов электронного банкинга.

Это классический набор, предлагаемый большинством банков, хотя отдельные организации налаживают и другие каналы коммуникации для упрощения взаимодействия с клиентами. Кроме того, особые условия и ограничения по получению информации могут быть прописаны в самом кредитном договоре.

В каждом конкретном случае помимо номера договора потребуется подтвердить личность заёмщика. Рассмотрим самые популярные возможности подробнее.

Как узнать остаток долга в офисе банка или в банкомате

Посещение банковского отделения – гарантированный способ узнать подробную и точную информацию об остатке по кредиту с необходимыми пояснениями. При себе нужно иметь паспорт, плюс сотрудник банка может попросить кредитный договор.

Правда, при нынешнем темпе жизни тратить время на поездку в банк неудобно: это целесообразно в случаях, когда нужно не только узнать остаток по кредиту, но и обсудить порядок его погашения либо оформить новые услуги. Кроме того, этот вариант подходит, если нужна официальная выписка о состоянии банковских счетов.

Посещать отделение нужно не всегда: узнать о задолженности можно в ближайшем банкомате. Для этого понадобится карта банка, а после ввода пароля нужно найти в меню раздел, посвящённый кредитам.

Правда, такую услугу предоставляют не все банки, так что лучше уточнить этот момент заранее.

Также некоторые кредитные организации располагают сетью терминалов, в которых можно узнать баланс без пластиковой карты по номеру кредитного договора.

Как узнать об остатке долга с помощью телефона и e-mail

Простейший способ быть в курсе взаиморасчётов с банком – подписаться на услугу SMS-информирования. Обычно банки взимают за неё определённую плату – до 100 рублей ежемесячно. Пользуясь этим каналом, важно следить за тем, чтобы у банка всегда был в наличии ваш актуальный номер телефона, а в случае его смены сообщить об этом кредитной организации способом, указанным в договоре.

Некоторые кредиторы готовы информировать клиентов по SMS и безвозмездно. Например, «Сбербанк» предлагает 2 варианта получения сообщений: платный и бесплатный.

Без оплаты можно проверить остаток средств на дебетовой карте, отправив сообщение «БАЛАНС» на номер 900, а задолженность по кредитке – с помощью сообщения «ДОЛГ».

Кроме того, вы можете позвонить на телефон горячей линии банка. При звонке потребуется сообщить роботу или оператору персональные данные, номер кредитного договора, кодовое слово. Вопросы о личности звонящего задаются, чтобы информацию о ваших кредитах не мог заполучить посторонний человек.

Наконец, некоторые банки позволяют подключить услугу информирования по электронной почте: о наличии такой возможности и порядке подписки на услугу стоит уточнить у кредитора или проверить в электронном личном кабинете.

Плюс перечисленных вариантов в простоте, минус – в ограниченном количестве доступной информации.

Электронный банкинг

С развитием технологий этот вариант общения с кредитором становится всё популярнее: с его помощью можно быстро и бесплатно получать сведения из любой точки земного шара. Практически все крупные российские банки сегодня предоставляют комфортные электронные сервисы, с помощью которых можно удалённо узнать остаток по кредиту онлайн и массу других полезных сведений:

Интернет-банкинг – обслуживание заёмщиков через личный кабинет на официальном Интернет-ресурсе кредитной организации. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти систему идентификации личности – ввести логин и пароль, полученные при оформлении кредитного договора. Возможно, дополнительно потребуется подтвердить персону с помощью кода из SMS или Push-сообщения, поэтому держите рядом телефон, номер которого известен банку.

Дальше всё просто: банки создают интуитивно понятные интерфейсы личных кабинетов, где легко находится нужная информация. Чтобы узнать остаток долга, надо выбрать в меню раздел «Кредиты» или нечто подобное. Помимо суммы задолженности, здесь можно посмотреть её структуру, хронологию платежей и многое другое.

Мобильное приложение, установленное на смартфоне, например, «СберБанк Онлайн», – не менее удобный способ узнать нужные сведения. Предварительно надо скачать программу через магазин приложений (Play Market, AppStore), удостоверившись, что вы устанавливаете официальное приложение банка, а не «клон» от мошенников.

Затем следует пройти первичную авторизацию в программе с помощью логина и пароля, выданных банком. Попав в личный кабинет, вы сможете через меню найти раздел со статистикой по кредитам и долгам.

Если самостоятельно обнаружить информацию в приложении или на сайте не получится, вопросы, как правило, решаются с помощью встроенного онлайн-чата с электронным помощником или оператором.

Преимущество электронного банкинга очевидно – это комфортный способ получить детальные сведения о взаиморасчётах с банком. Минусов у этого варианта нет, не считая необходимости обладать минимальной цифровой грамотностью и внимательно проверять, что вы пользуетесь ресурсами банка, а не подделкой аферистов.

Но все описанные варианты отличаются общим недостатком: с их помощью можно узнать только о задолженностях перед конкретными банками. Теперь расскажем о том, как проверить существование обязательств перед любым банком страны, если сами вы не оформляли кредит, но предполагаете, что это могли сделать мошенники.

Сведения из бюро кредитных историй

Профессиональные кредиторы в обязательном порядке передают сведения о выданных клиентам потребительских и ипотечных кредитах, а также микрозаймах в специальные учреждения – бюро кредитных историй (БКИ). На начало весны 2023 года в РФ функционирует 7 БКИ, включённых в специальный государственный реестр Центробанка.

Здесь есть нюанс: сведения о кредитах попадают в разные БКИ и не дублируются, то есть один заёмщик может фигурировать в статистике одного или нескольких бюро. Поэтому перед проверкой задолженностей нужно определить, в каких БКИ содержится эта информация.

Простой способ сделать это – воспользоваться порталом «Госуслуги»: зайти в личный кабинет, найти по поиску соответствующую услугу и оставить заявку. Результат придёт в считаные минуты.

Если «Госуслуги» вам недоступны, запросить информацию о БКИ можно на сайте Центробанка, но для этого потребуется ваш код субъекта кредитной истории.

Далее нужно направить запрос в каждое БКИ, где хранится ваша информация. Заказать отчёт о кредитной истории можно разными способами:

самый оперативный и мобильный вариант – в течение нескольких минут скачать отчёт в электронном виде через сайт БКИ (потребуется регистрация или авторизация с помощью учётной записи «Госуслуг»);

лично посетить офис бюро;

направить запрос почтой или курьерской службой (нужно нотариальное удостоверение подписи);

направить по e-mail запрос, подписанный электронной подписью;

заказать отчёт заверенной оператором связи телеграммой.

Точный регламент подачи запроса рекомендуется уточнять в каждом бюро.

Важно: по закону россияне вправе дважды в год запросить в каждой БКИ электронный отчёт о кредитной истории бесплатно и один раз ежегодно – на бумажном носителе с подписью и печатью бюро. За каждый следующий отчёт придётся заплатить таксу, которая составляет несколько сотен рублей.

Помимо этого, платную услугу выдачи кредитной истории представляют и отдельные банки.

Полученный отчёт – источник многих полезных сведений не только о задолженностях, но и о том, куда ещё подавались заявки на кредит, кто запрашивал вашу историю и т.д.

Сведения о долге через ФССП

Этот метод подходит для тех случаев, когда кредитор уже подал на должника в суд и довёл дело до судебных приставов, которые возбудили исполнительное производство. Чтобы узнать об этом, нужно воспользоваться онлайн-сервисом ФССП. Для получения сведений достаточно ввести фамилию, имя и день рождения.

Таким образом можно узнать не только о кредитных, но и других задолженностях – штрафах, алиментах, по займам от частных лиц и пр.

Аналогичную информацию можно получить и на «Госуслугах».

Можно ли узнать о задолженностях другого человека

Посторонний не может получить от кредитора информацию о ваших задолженностях по одной только фамилии или номеру договора: банк выдаст такие сведения только после проверки личности запрашивающего.

Вашу кредитную историю третье лицо вправе получить из БКИ только в случаях, когда:

у него есть нотариально заверенная доверенность от вас или оно является вашим законным представителем;

вы дадите официальное согласие на передачу отчёта конкретному лицу.

Исключение: у кредитных организаций есть право свободно получать открытую (информационную) часть кредитной истории, в которой содержатся сведения о заявках на кредитование, выданных кредитах и просрочках по ним. Банки используют этот инструмент, чтобы оценить надёжность будущего клиента.

Проверить наличие возбуждённых в отношении другого человека исполнительных производств проще: достаточно знать, как его зовут и когда он родился.

Итак, узнать о долгах по кредитам можно из различных источников, выбор зависит от ситуации. Следующий вопрос решается не столь легко: как быть с задолженностями, если человек не в состоянии их погасить? Можно, конечно, попытаться договориться с кредитором о приемлемом режиме погашения долга или смириться и приготовиться к принудительному взысканию. Однако есть ещё одна перспектива: избавиться от долгов, пройдя процедуру банкротства физлица. Запишитесь к нам на бесплатную консультацию – изучим вашу ситуацию и предложим оптимальный порядок действий.