Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Сегодня нередки случаи, когда должники, не способные выплатить долг, также не имеют имущества. Иногда люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и неспособные рассчитаться с кредиторами, боятся, что в результате процедуры банкротства в конкурсную массу попадёт всё их имущество, вплоть до последних штанов. К тому же многие уверены, что наличие имущества — это обязательное условие для начала банкротства.

Поэтому люди часто затягивают с началом процедуры списания долгов и в итоге дожидаются момента, когда её инициирует кредитор.

В этой статье мы расскажем о том, как следует вести себя в случае, если вам предстоит банкротство, а имущество отсутствует, как будет проводиться процедура и какая собственность может попасть в конкурсную массу.

Фиксируем гарантии в договоре
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Начать банкротство с МФЦБ » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физлица

 реструктуризация долгов;

 реализация имущества;

 мировое соглашение;

1

Реструктуризация долгов— процедура, которая назначается судом для восстановления платежеспособности гражданина на основании статьи 2 Закона о Банкротстве. Арбитражный управляющий созывает собрание кредиторов, которое большинством голосов утверждает план реструктуризации, в соответствии с ним должник будет погашать задолженность.

2

Если должник не способен справиться с долгами даже следуя новому графику платежей, представленному в плане реструктуризации, а кредиторы в установленный срок не представили ни одного варианта плана, либо если план был отменен по другой причине, суд в соответствии с пунктом 3 статьи 213.17 Закона о Банкротствевыносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

3

Также в любое время кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение, если достигают компромисса, в результате которого производство по делу завершается. Когда мировое утверждено, должник может приступить к погашению задолженности.

Статья 2. Основные понятия, используемые в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)»


Статья 213.17. Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина

Шансы на списание долгов при применении процедур

Реструктуризация долгов в случаях, если у должника нет имущества, выгодна кредиторам. Как правило, совет кредиторов предлагает план реструктуризации, который выгоден им. Списания долгов в этой ситуации не произойдет. Единственное, что сможет получить должник — это изменение графика платежей и, возможно, выплаты менее значительными суммами, но более длительный срок.

Аналогичная ситуация с мировым соглашением, которое возможно только в некой уникальной ситуации, в которой стороны могут достичь компромисса. Как правило, на практике мировые не заключаются, а если это происходит, то обязательство по выплате долга остается. Наиболее выгодным сценарием для должника является реализация имущества, так как только при её применении возможно списание долгов.

В подобном случае оценочная стоимость имущества должника совсем не обязательно должна покрывать сумму долга. В нашей практике большинство процедур — это банкротство должников без имущества. Такая ситуация характерна для 95% случаев, с которыми мы сталкиваемся. Имеется ввиду банкротство, когда в собственности должника нет ни счетов, ни долей в ООО, сделок, множества квартир и другой недвижимости.

Чего боятся должники?

Когда речь заходит о реализации имущества, многим должникам кажется, что завтра придут описывать мебель, заберут фамильную ширму и комод, и, если денег не хватит, продадут его единственную квартиру.

На практике всё происходит иначе. Статья 446 ГПК России защищает большую часть имущества должников. Так не может быть изъято единственное жильё, личные вещи (кроме драгоценностей и предметов роскоши), мебель, необходимая для нормальной жизни, а также предметы, использующиеся для трудовой деятельности должника, если их стоимость составляет менее 10 000 рублей. Таким образом старому дивану, ковру и кухонной плите с холодильником ничего не угрожает. Если, конечно, диван не является ценным антиквариатом, а ковёр — персидским ручной работы с оценочной стоимостью в 1,5 млн. рублей.

В процедуре банкротства под имуществом понимают только высоко ликвидную собственность должника:

  • недвижимость (кроме единственного жилья), причем площадь такой недвижимости не имеет значения,
  • движимое имущество высокой ликвидной стоимости (дорогие авто и мотоциклы, современную электронику и бытовую технику, предметы роскоши и драгоценности)
  • деньги (кроме сумм эквивалентных прожиточному минимуму должника и зависимых от него родственников)
  • права на получение имущественных благ — акции, облигации, вексели, другие ценные бумаги, дебиторская задолженность и т.п.

Сроки банкротства

Определить продолжительность процедуры банкротства с точностью до недели сложно. На реализацию имущества суд предоставляет 6 месяцев, при отсутствии имущества этот срок может сокращаться по ходатайству финансового управляющего. Сложные случаи с большим количеством имущества, сделок и т.д. часто требуют больше времени. Суд выясняет обстоятельства дела, проводит ревизию представленных документов и сделок.

Длительность реализации собственности зависит от ликвидности имущества, готовности кредиторов идти на компромиссы, результативности проведения торгов.

Сроки банкротства увеличиваются в следующих случаях:

  • наличие разногласий между кредиторами, вставшими в реестр, конфликт интересов и целей в процессе банкротства, например, банк устраивает реализация имущества, а должник с распиской требует реструктуризации долга;
  • участники дела не явились на заседание, что вызвало перенос слушания на другое время;
  • реализация имущества требует привлечения профессионального оценщика;
  • залоговый кредитор ходатайствует об исключении залогового имущества из конкурсной массы;
  • арбитражный управляющий (АУ) задержал отчет о работе;
  • началось признание сделок должника фиктивными по ходатайству кредитора или АУ.
Сколько длится процедура в моем случае
Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.

Банкротство при отсутствии и наличии работы

Распространен миф о том, что работающим гражданам тяжелее подавать на банкротство и что наличие официального дохода лишает такой возможности. Однако ни один законодательный акт в России такого ограничения не вводит. Судебная практика показывает, что никаких ограничений и сложностей с инициированием банкротства у работающих граждан не возникает.

Так, при наличии регулярного дохода, этот доход получает не сам гражданин, а АУ. Управляющий выделяет гражданину деньги на жизнь и обеспечение иждивенцев, остальные средства уходят на погашение долга. Неработающим гражданам в подобной ситуации ещё проще. В заявлении о признании финансовой несостоятельности указывается, что гражданин не работает, дохода нет, а также, что он состоит на учете в центре занятости. Как в первом, так и во втором случае у должника не возникает обстоятельств, препятствующих банкротству.

Как проходит банкротство без квартиры и машины

В процессе сперва собираются необходимые документы и подается заявление. Затем суд признает должника банкротом и назначает процедуру реализации. Далее начинает работу арбитражный управляющий. Он публикует сведения о том, что должника признали банкротом на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант», открывает реестр, в котором должны зарегистрироваться кредиторы. Далее управляющий занимается исследованием состояния должника.

Важно, чтобы кандидатура управляющего представлялась должником, тогда он будет работать в интересах банкрота. Для этого должник должен подать на собственное банкротство раньше, чем это сделают кредиторы. Если в ходе исследования арбитражный управляющий не обнаружил имущество, которое подлежит реализации для погашения долга, он отражает эти сведения в своем итоговом отчете. На итоговом заседании суд, исследовав отчет управляющего, удостоверяется в том, что должник неплатежеспособен (нет имущества и доходов), и на этом основании списывает долги.

Кредиторы в подобной ситуации, как правило, ведут себя пассивно, так как тоже видят, что у должника ничего нет. Практически во всех подобных случаях они соглашаются с решением суда, так как оспаривание лишь приведёт к увеличению процессуальных расходов. В нашей практике такие процедуры проводятся быстро и спокойно, и завершаются в пользу нашего клиента.

Что необходимо проверить перед банкротством

Если вы не уверены, есть ли у вас имущество, самый простой способ узнать — сделать запрос на выписку о правах отдельного лица на объекты недвижимого имущества. Эту информацию можно получить через Госуслуги или МФЦ. Такая справка не нужна при подаче заявления на банкротство, но, получая её, должник сможет точно оценить риски процедуры и быть уверенным в том, что он ничего не потеряет, а лишь избавится от долгов.

Также важно помнить, о том, что в конкурсную массу может входить совместно нажитое имущество супругов. Особенно, если права собственности не регулируются брачным договором. Таким образом при оценке рисков следует учитывать собственность обоих супругов.

Обязательные расходы и важные нюансы

Важным нюансом является способность заплатить за саму процедуру. Чтобы всё прошло удачно, нужно иметь средства на оплату:

  • госпошлины,
  • депозита,
  • почтовых расходов,
  • оплата услуг банкротного юриста и иных специалистов, если они будут привлекаться.

Суд всегда требует подтвердить наличие этих средств, в частности: квитанции об оплате госпошлины и депозита, справку 2-НДФЛ за последние три года. Если должник не способен финансировать процедуру, кто-то из родственников потенциального банкрота может написать гарантийное письмо с обязательством финансирования процедуры.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/8764f1ea3b4838d75bea542a4b17522b6649f35d/

2. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/56d557e41f2ed5b1cc160d597129f56636b9997a/

3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/a67dde7f663104e7cffeff6d926f3a3e8ac36aa2/#:~:text=Взыскание%20по%20исполнительным%20документам%20не,гр

Вопрос-ответ

Обязательно ли иметь что-то в собственности, чтобы списать долги через банкротство?

Нет, это не обязательно. Более того, чаще банкротство проходят граждане, у которых в собственности нет вообще никакого имущества. В этом случае процедура проходит быстрее и у суда не возникает лишних вопросов о платежеспособности должника. Подробнее — тут.

При банкротстве у меня заберут все имущество?

Законом четко обозначен перечень имущества, которое подлежит реализации при банкротстве. Так, например, единственное жилье должника неприкосновенно при любых обстоятельствах. Полный список имущества смотрите здесь.

Банк грозится забрать квартиру за долги. Что делать?

Если у вас оформлен договор ипотеки с этим банком, то он вполне имеет право забрать ваше жилье. Ведь пока вы полностью не выплатите ипотеку, квартира принадлежит банку. Если же жилье находится в вашей собственности и является единственным, отобрать его у вас не могут. А законно избавиться от долгов вы можете с помощью процедуры банкротства.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 434 341 651

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 849

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А40-105852/2023

18.05.20239 мес. → 14.03.2024

Списан долг: 1 974 138 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А49-6698/2023

01.08.20237 мес. → 12.03.2024

Списан долг: 539 638 руб.

Регион: с. Полеологово, Пензенская область

Дело № А40-107172/2023

02.06.20239 мес. → 06.03.2024

Списан долг: 1 886 943 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А20-1809/2023

04.05.202310 мес. → 06.03.2024

Списан долг: 990 781 руб.

Регион: с. Дейское, Республика Кабардино-Балкария

Дело № А40-144238/2023

05.07.20238 мес. → 05.03.2024

Списан долг: 4 530 271 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А56-76469/2022

29.11.202215 мес. → 01.03.2024

Списан долг: 853 051 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.