^
Какое отношение к вашему долгу имеют коллекторы
В штате любого банка есть сотрудники, задача которых – напоминать должнику о том, что у него имеется долг, который нужно вернуть. Обычно это люди с юридическим или экономическим образованием, а иногда и с опытом работы в силовых структурах. Если заёмщик просрочил один или несколько платежей по кредиту, то сначала банк будет заинтересован в установлении с ним контакта самостоятельно. Сотрудники службы взыскания банка могут:
-
совершать звонки на телефон заёмщика;
-
организовывать телефонные переговоры;
-
приглашать на личные встречи;
-
уведомлять о наличии задолженности в письменной форме.
Если должник становится злостным неплательщиком, с которым банк долгое время не может наладить контакт, к делу подключаются коллекторы.
Коллекторы могут привлекаться кредитором на основании:
-
Агентского договора. Когда коллектор по поручению кредитора и за вознаграждение предпринимает попытки убедить заёмщика вернуть долг. Коллектор может взаимодействовать с должником от своего имени либо от имени банка. Банк всё так же остаётся кредитором, а коллектор выступает в качестве третьего лица. Как правило, банк заключает агентский договор с коллекторским агентством, если платежи просрочены на три-шесть месяцев.
-
Договора уступки права требования (цессии), когда банк «продаёт» долг коллекторскому агентству. Это происходит, если просрочка по кредиту составляет более одного года, и банк отчаялся в попытках договориться с должником. В данном случае банк не только наделяет коллекторов полномочиями на взыскание долга, но и передаёт им свои права кредитора. Это означает, что отныне недобросовестный заёмщик должен уже не банку, а коллекторскому агентству. Банк обязан уведомить должника о переуступке прав требования по его кредиту в течение 30 дней с момента заключения договора цессии.
^
Какими способами коллекторы вправе связаться с должником
Набор средств общения коллекторов с должником определён ст. 4 230-ФЗ. Коллекторы вправе:
-
звонить с 08:00 до 22:00 по будням, с 09:00 до 20:00 вечера в выходные и праздничные дни с периодичностью, не превышающей двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и 16 раз в месяц;
-
отправлять сообщения (голосовые, текстовые, почтовые и телеграфные);
-
встречаться с неплательщиком лично не чаще одного раза в неделю;
-
звонить лицам, чьи номера указаны заёмщиком в качестве контактных (при условии их согласия).
^
Что запрещено коллекторам по закону
Коллекторы не вправе:
-
угрожать должнику и сохранности его собственности;
-
вводить в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения, привлечения суда и др.;
-
разглашать информацию о должнике третьим лицам;
-
скрывать свой номер;
-
звонить лицам, проходящим лечение в стационаре, инвалидам, несовершеннолетним, недееспособным и ограниченно дееспособным, должнику, признанному банкротом.
^
Каков план действий
Взаимодействовать с недобросовестным заёмщиком может либо банк, либо включенная в государственный реестр коллекторская организация, нанятая банком или выкупившая долг. Как только вы обнаружили, что вам звонят из коллекторского агентства, необходимо проверить его наличие в реестре ФССП.
Затем нужно определиться, намерены ли вы вернуть долг. Исходя из этого выстраивается дальнейшее взаимодействие с коллекторами.
-
Если вы намерены вернуть долг, разговаривайте с коллекторами уверенно и вежливо. Добросовестные коллекторы, как и вы, заинтересованы в возврате хотя бы части денег и готовы пойти навстречу. Возможно, вам удастся договориться на пересмотр условий договора: снижение суммы кредита, процентной ставки и штрафных санкций, изменение графика платежей. Это поможет избежать надоедливых звонков, судебных разбирательств, конфискации имущества и процедуры банкротства.
-
Если у вас нет возможности возвращать кредит, можно игнорировать звонки. Но в этом случае коллекторы постоянно будут пытаться с вами связаться. Однако спустя четыре месяца после образования долга у вас появляется право отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно направить заявление в порядке, определённом статьёй 8 230-ФЗ.
Стоит отметить, что стратегия игнорирования звонков коллектора может повлечь серьёзные неприятности. Если коллекторам не удалось наладить контакт с должником, они могут обратиться в суд, чтобы вернуть долг в судебном порядке. После вынесения судом решения должником займётся Служба судебных приставов. До этого лучше не доводить, так как всё может закончиться конфискацией имущества.
^
Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту
Для начала нужно выяснить как можно больше деталей:
-
ФИО сотрудника, наименование и ИНН коллекторской организации;
-
причину беспокойства: сборщики долгов считают заёмщиком вас или же звонят по поводу долга другого человека;
-
продан ли долг коллекторам или они звонят по поручению банка (узнать наименование, ИНН кредитора).
Разговор желательно записывать на диктофон, предупредив коллектора о том, что вы ведёте запись.
Если вас беспокоят по поводу «вашего» кредита, а вы уверены, что не имеете долгов, нужно:
-
Проверить, числится ли названная коллекторская организация в реестре ФССП. Возможно, вам звонят мошенники.
-
Запросить сведения о своей кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения могут храниться сразу в нескольких бюро. Узнать, в какие именно БКИ нужно делать запрос, можно на портале «Госуслуг».
Если вас беспокоят по поводу чужого кредита, возможно:
-
Должник указал ваш телефон в качестве контактного;
-
Вам звонят по ошибке: недобросовестный заёмщик мог указать случайный номер или перепутать цифры при заполнении. Если вы недавно приобрели сим-карту, то полученный вами номер мог ранее принадлежать должнику, который решил от него избавиться. В данных случаях вы имеете право отказаться от общения со сборщиками долгов направив им заявление с требованием исключить ваш номер из списка контактов.
-
На вас действительно оформили кредит мошенники (это можно проверить, запросив информацию о своей кредитной истории).
В любом случае бояться коллекторов не стоит. Существует закон №230-ФЗ, который направлен на защиту интересов должника при его взаимодействии с коллекторами и кредиторами. Если агентство легальное, то все его действия регламентированы законодательством.